الباب المفتوح …. الصيرفة الإسلامية بين الأيديولوجيا والمنافسة
د. عبدالرحيم الهور
النزاهةُ في تقييمِ التجرِبة والموضوعيَّة المهنيَّة في عالم البنوك تقتضيانِ تحييدَ الأيديولوجيا والقياس على أساسِ جودة وتنوع ومواءمة الخدمة، وحيث إنَّ البنوك الإسلامية عادة تنافس على أساس الأيديولوجيا والمبادئ الشرعية. تهدف هذه البنوك إلى تقديم خدمات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وذلك من خلال تجنب الفوائد والأنشطة المحرمة والامتثال للأصول الإسلاميَّة.
بالطبع، مع مرور الوقت، قد تسعى البنوك الإسلامية أيضًا لتحسين جودة خِدماتها ومستوى الرضا لدى العملاء، ولكن الأيديولوجيا والامتثال للأحكام الشرعية يظلان العنصر الرئيسي في تفضيلها عن البنوك التجارية التقليدية لدى الشريحة العظمى من المتعاملين معها، أمَّا على صعيد جودة الخدمات فعلى الرغم من أنها تلتزم بالمبادئ الشرعية الإسلامية، إلا أنها قد تسعى أيضًا لتحقيق مستويات عالية من جودة الخدمة للعملاء. يمكن للبنوك الإسلامية تقديم مزايا تنافسية من خلال تقديم خدمات مبتكرة ومريحة، وتحقيق مستوى عالٍ من الرضا لدى العملاء، وتقديم حلول مالية تناسب احتياجات الأفراد، وفي هذا المفصل تحديدًا يأتي الهدف من هذا الطرح، وهو هل يمكن للبنوك الإسلامية أن تنافس على أساس الخدمة بمعزل تام عن الأيديولوجيا، مع تقديرنا لجودة ما تقدمه تحت مظلة الامتثال؟ بمعى أكثر بساطة، هل يمكن أن يكون أكثر عملاء بنك إسلامي من غير المسلمين، الذين حضروا إلى البنك لأنه أكثر جودة؟ والإجابة عن هذا التساؤل في غاية التعقيد والصعوبة، لأن هذه المنتجات «جيدة على معيار الامتثال الإسلامي، وليست بالضرورة على معيار التجارة»، لذلك تبدو الإجابة النزيهة شبه مستحيلة،
والحل لهذه المعضلة هو طرح فكرة العولمة البنكية الإسلامية، وهل يمكن تطبيقها، يمكن عولمة البنوك الإسلامية. بمعنى آخر، يمكن للبنوك الإسلامية أن توسع نطاق عملياتها وتوجه خدماتها للعملاء في مختلف أنحاء العالم وتصبح هي من تحتوي القطاع المصرفي؟ وتمثل العولمة فرصة للبنوك الإسلامية للوصول إلى أسواق جديدة وتقديم خدماتها لشرائح أوسع من السكان.
قد تواجه البنوك الإسلامية بعض التحديات في عملية العولمة، مثل التكيف مع لوائح وقوانين مالية مختلفة في مختلف البلدان. ومع ذلك، تعتبر العولمة فرصة هامة لنمو وتوسيع البنوك الإسلامية ولزيادة تأثيرها في النظام المالي العالمي، والخلاصة المقصودة من هذا المبحث هي رصد مدى مواءمة الاقتصاد الإسلامي بشكله الشمولي للعولمة تحت مظلة التنافسية المطلقة.